发信人: wfss2002(wfss)
整理人: ashleyliu(2002-03-16 17:27:59), 站内信件
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看见萤火虫问"千禧红"的问题，还有一位网友参加了几天平安保险公司的培训班。
关于"千禧红"，是平安保险公司在银行柜台上推出来的一种保险品种。我大致看过一下，粗略谈一下我自己的看法。
这个保险属投资分红险，回报率很高。从宣传单上可以看出，假如用一千元钱买一份，那么十年后可以取回一千七百元。
假如你中途退保取钱，它的利率也很高。
但是，针无两头利，既然它的回报率高，那么它的保险功能就相应的比较低。如果万一不幸发生事故，它只是赔付很少的钱，比你所交的本钱多一点。
如果你想获得安全的高收益，你可以买国债。
如果你想让资金随时灵活变现。你可以把钱存银行。
如果你想得到一个保障，你可以买保险。
但是，你不要跟我说你在银行买了保险。因为我看不出银行卖的保险有什么保险价值。
你看一下“千禧红”的宣传单吧，上面有一行小字。大意好象是出险或退保的情况除外。
现在很多间保险公司和银行合作，比如中国人寿，比如新华人寿，我今天在工行拿了一张新华人寿的宣传单（各保险公司险种不会相差太远的）。
是“红双喜”。你别的不用看，只看它有什么保障功能就好了。几乎没有。这也叫保险？
所谓保险，简单的说，就是别人和你赌，我给你二百元，你赌我一年内不出事，出了意外他就要赔我五万元内的医药费。谁敢打这个赌？李嘉诚敢，他有钱，你有钱你也敢，保险公司也敢，可你就开不了保险公司，因为如果保险公司倒闭了国家会负责我的合约，我出了事保险公司没了我找国家。你没钱了我找谁去？因为国家不是随便敢答应负这个责任，所以你再有钱国家也不批准你开保险公司。
保险的特点之一就是我出少少的钱，出了事保险公司赔我十倍甚至几百倍的钱。
银行卖的保险连翻一翻也赔不了。
所以银行卖出来的只是安全性和收益性都比较高的一种投资。而不是真正意义上的保险。
有人开玩笑说想开保险公司，我劝他别妄想了，因为你资金不够，风险就很大。保险公司是一项长期的投资，新的保险公司一般五年内是亏本经营的。你花得起钱来支撑吗？
万一你只收了几百万的保费，却要赔几千万，看你倒霉不倒霉。可是对于一个几百亿资产的大公司来说，却不在乎这个。
某公司的寿险，年交二千五百元保十万元。如果第二年退保，只能拿回几百元钱，一直到你第二十三年退保，所拿回的钱才几乎刚好等于你所交的钱。你很清楚的看到，它的回报率很低，但保障很高。
某公司的意外险，五十元可保五万元。
某公司的意外医疗险，年交一百多元，也是可在五万元以内报销意外医疗费。
我的观点是：如果你想钱增值得快。"千禧红"是一个不错的选择，但如果你真的想取得一个保障，那还是考虑各保险公司的普通险种吧。而不是到银行柜台去买。买保险，你不要担心贵贱的问题。事实上，每个保险公司都希望自己的险种很便宜。但这个价格要受保监会的审查。是不能随便降价的。你只能考虑它的附加值是不是大。比如某外国独资公司、某合资公司及某国企公司，你买它们的险种会分别按本公司的标准送全球救助卡。
为什么要买保险，答案很简单，就是要把不确定的风险转嫁到保险公司身上。有些事你是能承担的，比如每年交几百元的保险费。有些事你是不能承担的，比如一次意外事故造成的几万元的医疗费用。
为了说得明白一点，我以自己作为一个例子，事实上我所在单位的医疗福利是相当不错的。但我还是买了一些保险，其中十万元的寿险。八万元的重大疾病险，五万元的意外险。月交二百三十元左右。如果我六十岁时还很健康而我又想退保，基本上我可以连本带利取回我所交的钱，应该不少于八万。很多人会说：将来那八万元会贬值得很厉害。对啊，有这个可能。但你钱放银行也一样的会贬值，就看你价值观是怎样了。如果钱真的贬值我会不断的加保。
我堂姐前个月换肾，前后花了二十万。但她之前从来没想过买保险，所以钱完全自负。本来家里做小生意。过得还不错，可是就因为这个病，后来搞得要别人捐钱。
我不是吓唬谁，交给保险公司的钱早晚要拿回来的。原因很简单，多数人的身体都不怎么样。别看我现在生龙活虎。我怎么敢保证二十年或三十年后我不会得绝症？
我父亲去年还很得意的跟别人讲他从来没住过院。结果去年底到现在已经住了三个月的院了。还不知何时出院。前后费用已达四万元。不是每个人都象他那样有公费医疗的。四万元可不是小数目。辛辛苦苦一辈子，临老才知道钱是帮医院存的，多冤的慌。
你可以放心每一间保险公司，只要是国家批准的公司，你的保险合同绝不会失效。挑保险公司的要点就是要实力强。实力强的保险公司附加值大，理赔也会灵活点。保险公司对理赔是很重视的，既要尽量赔又不能随便赔，如果是可赔可不赔的案例，保险公司一般是希望赔的。特别是有实力的保险公司。法院的判决一般也倾向于被保险人。
别以为我说话不腰疼。
我还得推销银行柜台保险呢，虽然站在保险角度我并不认为它好。
但站在长期投资角度，它安全性好，收益高也是事实。
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