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整理人: aaa234(2003-09-25 09:46:47), 站内信件
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十六大报告提出：加强金融监管，防范和化解金融风险，使金融更好地为经济社会发展服务。我国加入世贸组织已一年了。中国经济进一步融入世界经济洪流。中国金融业的发展面临良好机遇和严峻挑战。在世贸组织规则下，如何规范我国的金融业，如何防范和化解金融风险，已经成为一个亟待解决的课题，也是当前金融界关注的焦点。
长期以来，在我国是实行计划经济还是市场经济争论不休，改革开放以来，我国找到了一条社会主义市场经济道路，江泽民同志在十六大报告中明确指出：坚持社会主义市场经济的改革方向。市场经济就是风险经济，风险是市场经济的必然，因此，我们要做的就是如何降低化解风险。
第一，大力发展资本市场，降低银行融资比重
优化资源配置是市场经济的核心，随着市场经济发展，人们的投资越来越多的注重流动性和安全性。当前我国企业融资中，商业银行直接融资比重占到融资总额的80％以上，有的企业几乎全靠银行融资，还有的企业把银行资金视为财政资金，这样企业有问题，影响到银行，银行反过来影响社会一片，这是造成商业银行资产风险大，呆账、坏账高的一个重要原因。积极发展资本市场，推动企业走向市场，通过市场机制合理配置资源，达到化解分散风险之目的。企业经营首先要有自有资本，资本不足可通过市场发行股票、债券来筹集，长期资金来源应该在市场发行长期债券来筹措，商业银行主要提供企业短期资金需求。企业走向市场，市场制约企业；企业在市场、公众监督下运作，这样会大大促使企业加强经营管理，确保公众投资安全，也可大大降低商业银行资金风险。
第二，积极推进商业银行实行股份化，降低分散风险
股份化是现代经济的产物，是分散风险的产物，传统经济模式下，小农经济一家一户，抗拒风险、规模经营受到了限制，因此要通过资本纽带联合起来。股份化就是意味着，资本不是一个老板的，而是千家万户的。这样，聚小资本为大资本实现规模经营，风险也就降低分散了。从另一个意义来说，银行从市场上、从股民手中筹措资金，会促进银行经营者更精心管理，认真经营。同时，大大小小的股东会关心他们股本的安全、效益，经常对经营者进行监督，利用股东会议等方式向经营者提出意见和建议，形成对银行经营有效的监督和制约机制。
第三，努力创新金融商品，大力发展中间业务
随着利率市场发展，利差越来越小，商业银行经营结构要相应调整。人民银行去年发布《商业银行中间业务管理办法》对商业银行改革发展具有实质性意义，是千载难逢的好机遇。我国现在的商业银行主要经营的是传统的存、贷款业务，目前商业银行中间业务收入（非利息收入）占总收入的比重，平均只在5％一6％，而西方国家的银行中间业务收入（非利息收入）占总收入一般都在4O一50％，高的可达到80％以上。商业银行传统业务越来越不适应人们的安全性、多样化金融需求，商业银行不进行业务创新将会被淘汰。事实上银行传统存贷款业务的风险往往是比较大的，而中间业务多数是服务性业务，风险比较小或者基本没有风险，因此大力发展中间业务，是降低银行风险的有效方法。
第四，商业银行经营多样化，是分散风险的重要措施
混业经营、分业经营不是必然的，它是经济金融发展阶段性的产物。现代金融企业的混业经营不是原来意义上的混业经营，不是人们常说的金融百货公司，其实这是对混业经营的一种误解，把混业经营定性为多种经营更为确切。多种经营是分散风险的一种有效方法。就是说，一种经营发生风险，其他多种经营是安全、盈利的，总体还是安全、盈利的，把有限的风险分担了。因为，不同的经营它的经营风险是不一样的，经营管理的要求也是不一样的，也就是说，不同的经营用同一种模式去经营，去管理，是不行的，因此，现代金融企业的发展趋势是多种经营，经营模式多数采取控股公司方式经营。一般来说，在公司下设立一个独立法人的控股公司，对不同经营实行不同的管理模式，才能有效地降低风险发生。
第五，商业银行资产债券化是银行风险分散的重要途径
长期以来，我国银行业主要是办理传统银行业务，资产结构单一，风险较大。近些年来，各银行已注意到调整资产结构，这是个可喜的征兆。但是，这是不够的，因为目前主要还限于购买国债和金融债。随着我国资本市场发展，除国债、金融债外，公司债会逐步发展起来。银行对企业的贷款转向购买公司债券，由购买单个公司债到购买多个公司债，实行资产多元化，这样会大大分散、降低银行资产风险。同时银行还可以把债券拿到二级市场变现，这样就大大加强了银行资产流动性。
第六、建立社会风险资产经营管理机制，实行风险资产管理、经营社会化专业化
市场经济，风险是必然的，金融企业、非金融企业、公众个人都会产生风险资产，如何化解降低风险呢？一种办法像现在几家大银行设立资产管理公司经营管理不良资产，还有的银行也要求设立，这不是长远之计。一是不符合社会化要求，二是专业人才分散，不符合社会节约化要求。另一种办法，设立社会化的独立的风险资产管理、经营机构，专门经营管理风险资产。管理、经营风险资产是一门技术性较强的专业，从社会化角度研究，要有专门机构，专业人才经营、管理风险资产，这种专门、专业经营管理风险资产，会更公平、公正，效果会更好，更符合市场经济规则。
第七、强化内控机制，建立现代银行风险管理制度
降低化解风险，首先从银行本身把好第一关，建立健全完备的风险管理制度是强化风险管理的先决条件。首先，要改革传统的核算制度，改费用考核为成本核算，实行按金融产品核算，考核金融产品成本，为产品合理定价打下基础。其次，建立风险管理考核制度，对每个金融产品、项目的经理人员实行逐项跟踪考核，随时掌握资产运行状态。再次，强化资产风险管理人才是关键，要培养、造就一批资产风险管理人才。
来源：http://www.financialnews.com.cn/lldx/200212160250.htm |
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