发信人: likaiwpf()
整理人: aokven(2002-10-31 17:13:06), 站内信件
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支 票 通 兑 中 的 鉴 别 方 式
□ 国 家 开 发 银 行 信 息 中 心 高 级 工 程 师 王 新 成
一、 概 述
目 前, 通 过 联 网 的 计 算 机 处 理 票 据, 一 张 票 据 数 据 的 处 理 与 传 输 只 需 十 几 秒 即 可 完 成, 而 唯 有 印 鉴 识 别 还 需 人 工 处 理。 必 需 用 计 算 机 传 输 和 识 别 印 鉴, 才 能 解 决 信 息 处 理 与 传 输 的 瓶 颈 问 题。 印 鉴 的 计 算 机 传 输 和 识 别 问 题 , 归 纳 起 来, 主 要 有 以 下 几 类 处 理 形 式:
印 鉴 图 象 识 别 电 脑 系 统
仍 沿 用 现 行 图 章 印 鉴。 银 行 各 分 理 处 将 开 户 单 位 的 印 鉴 通 过 图 像 扫 描 方 式 保 存 在 电 脑 里, 在 处 理 跨 行、 跨 处 业 务 需 核 对 印 鉴 时 由 通 讯 线 路 传 至 付 方 开 户 行、 处, 将 票 据 的 印 鉴 图 像 与 预 留 的 印 鉴 图 象 进 行 比 较, 实 际 上 就 是 用 摄 像 设 备 代 替 人 眼 来“ 看”, 再 转 换 成 数 字 量 传 输 处 理。 这 种 方 式 的 缺 点 是: 一 个 印 鉴 图 象 的 数 据 量 是 很 可 观 的, 即 使 只 取 其 中 少 量 特 征 点, 也 需 几 千 个 字 节, 由 此 会 给 数 据 存 储、 数 据 处 理 及 线 路 传 输 带 来 沉 重 负 担, 况 且 用 现 代 技 术 伪 造 一 枚 图 章 非 常 容 易( 电 子 扫 描 刻 印 以 及 印 鉴 管 理 方 面 存 在 诸 多 漏 洞, 使 假 冒、 伪 造 印 鉴 的 案 件 屡 有 发 生), 所 以 既 不 安 全 也 不 经 济。
打 印 支 付 密 码 方 式( 称 密 码 印 鉴)
银 行 计 算 机 通 过 一 种 加 密 算 法, 对 每 一 张 票 据 预 先 计 算 出 一 组 密 码, 发 票 据 本 时, 将 票 据 本 和 对 应 的 密 码 本 一 起 发 给 开 户 人。 但 此 密 码 必 须 同 样 在 银 行 保 存 一 份, 才 能 进 行 正 确 核 对, 此 数 字 密 码 对 银 行 人 员 来 说 是 明 码, 同 时 这 种 方 法 产 生 的 密 码, 签 发 日 期、 发 生 金 额、 收 方 帐 号 等 因 素 无 法 预 先 知 道, 因 而 不 能 参 与 运 算, 不 便 于 客 户 控 制 资 金 的 使 用, 对 涂 改 金 额、 收 方 单 位 等 犯 罪 也 缺 乏 有 效 的 防 范 措 施。
支 付 密 码 器 方 式( 称 变 码 印 鉴)
银 行 给 本 行 开 户 单 位 统 一 发 售 支 付 密 码 器, 签 发 支 票 时 , 开 户 单 位 用 本 单 位 的 支 付 密 码 器 产 生 对 应 支 票 的 支 付 密 码, 并 将 其 抄 写 在 支 票 上。 银 行 计 算 机 采 用 与 支 付 密 码 器 相 同 或 等 价 的 算 法 对 支 付 密 码 进 行 校 验。 这 种 方 式 , 由 于 银 行 预 先 并 不 需 要 算 出 支 票 上 的 支 付 密 码, 所 以 银 行 柜 员 也 不 知 道; 而 且, 支 付 密 码 是 由 客 户 自 己 在 签 发 支 票 时 才 产 生, 而 不 需 保 存 支 付 密 码 本, 这 既 增 加 了 安 全 性, 又 减 轻 了 客 户 保 存 支 付 密 码 本 的 负 担。 同 时, 采 用 支 付 密 码 器 方 式, 可 使 签 发 日 期、 发 生 金 额、 收 方 单 位 等 因 素 参 与 运 算, 从 而 可 有 效 地 控 制 资 金 的 使 用 及 流 向, 保 证 客 户 资 金 安 全。
二、 比 较 和 建 议
从 以 上 叙 述 可 见,“ 印 鉴 图 象 识 别 电 脑 系 统” 靠 计 算 机 图 象 识 别 技 术 判 断 印 鉴 的 真 伪 难 有 十 足 的 把 握, 既 不 安 全 也 不 经 济, 可 完 全 排 除, 不 予 采 用。 剩 下 的 密 码 印 鉴 和 变 码 印 鉴, 可 统 称 数 码 印 鉴, 实 质 都 是 产 生 支 付 密 码。 我 们 对 其 做 进 一 步 陈 述。
密 码 印 鉴, 计 算 的 要 素 太 少, 对 可 能 的 犯 罪 缺 乏 有 效 的 防 范 措 施, 客 户 与 银 行 都 存 在 隐 忧, 尤 其 对 客 户 危 害 更 大, 客 户 一 旦 了 解 到 这 一 点, 银 行 将 不 便 于 扩 大 业 务; 变 码 印 鉴, 客 户 与 银 行 之 间 相 互 制 约, 责 任 明 确, 共 同 分 担 风 险, 它 的 安 全 性 在 这 三 种 中 是 最 强 的, 也 是 目 前 的 发 展 趋 势。 变 码 印 鉴 目 前 尚 未 能 普 遍 推 广 应 用, 其 原 因 是 多 方 面 的: 其 一 是 变 码 印 鉴 是 个 新 生 事 物, 自 身 还 需 要 一 个 考 验 和 完 善 的 过 程。 人 们 习 惯 于 传 统 做 法, 即 使 知 道 目 前 用 的 已 不 适 合 当 前 形 势 的 发 展, 也 不 愿 轻 易 放 弃, 人 们 接 受 先 进 技 术 的 勇 气 还 不 够。 其 二 是 对 变 码 印 鉴 的 优 越 性 还 不 甚 了 解, 对 事 物 的 发 展 缺 乏 应 有 的 认 识 。 其 三 是 过 分 考 虑 了 客 户 的 额 外 投 资( 变 码 印 鉴 需 为 客 户 配 备 变 码 印 鉴 器, 密 码 印 鉴 无 需 硬 件 投 资), 而 淡 漠 了 变 码 印 鉴 和 密 码 印 鉴 的 根 本 优 势 和 区 别, 对 风 险 和 防 范 缺 乏 应 有 的 信 心。
通 过 对 各 种 印 鉴 识 别 系 统 的 比 较, 我 们 了 解 到 变 码 印 鉴 的 无 可 替 代 的 优 越 性。 从 实 用 和 银 行 的 发 展 考 虑, 建 议 采 用 变 码 印 鉴。 为 使 我 们 的 选 择 能 够 建 立 在 充 足 的 依 据 之 上, 我 们 进 一 步 讨 论 了 变 码 印 鉴 的 三 个 方 面: 风 险 分 析 及 防 范 对 策; 原 理 和 系 统 组 成; 智 能 卡 在 变 码 印 鉴 中 的 应 用。 我 们 的 结 论 仍 然 是 变 码 印 鉴。
本 期 论 题:
1. 在 实 际 应 用 中, 有 不 少 单 位 仍 采 用 图 象 验 印, 图 象 验 印 的 生 命 力 何 在 ?
2. 在 支 票 鉴 别 方 式 中, 现 实 与 发 展 应 如 何 兼 顾 ?
-- 啦啦啦 快乐的一天
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