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主题:万事达卡发展史话
发信人: likaiwpf()
整理人: aokven(2002-10-31 17:12:59), 站内信件
万事达卡发展史话 
 
 
  编者按:银行卡的推广是金融现代化的一个组成部分。同 
其他领域的现代化进程一样,金卡工程也需要借鉴国际上的一 
些先进经验及曾经有过的教训。从本期起,栏目将陆续刊登介 
绍国外银行卡发展情况的文件,供读者参考。 
 
  在银行和大的商店里,你能经常看到一种由一红一黄两个 
球体紧密互锁而组成的图案标记。那就是世界闻名的银行卡联 
营组织——MasterCard International万事达卡国际组织的标 
志。现在,全世界有千千万万的人持有万事达卡,把它作为一 
种先进的支付工具用以取款和消费。在全球有3000多名工作人 
员运行着庞大的万事达卡系统,日日夜夜为它操劳忙碌。可是 
你能想得到吗?在1966年创业的初期,它只有45名工作人员。 
它是怎样成长壮大起来的? 那可是一个长长的故事,还是先从 
信用卡的诞生说起吧。 
 
  信用卡的诞生40年代末期,一些美国银行开始发行购物券, 
这种购物券可以在当地商店里被当作货币一样使用。1951年, 
纽约的富兰克林国家银行将这种应用规范化,推出了第一个现 
代信用卡。以加州为营业基础的美洲银行将这个作法推广到全 
美,并在1960年推出了BankAmericard卡(即今天的VISA卡)。 
同时它在每一个主要城市建立一个银行作为它的分支机构。这 
些分支机构与商户签订合同,让商户接受以卡支付的方式,并 
且在所及范围内发展持卡人。从此,银行卡支付服务迅速成长, 
1995年卡的发行量达796亿张(包括万事达卡、VISA卡、发现 
卡、运通卡、JCB卡、大莱卡等等)。1995年信用卡交易总额为 
1万5千亿美元。与此同时,转帐卡的发展也非常迅速,例如: 
ATM现金卡。 
 
万事达卡的历史?
  BankAmericard卡推广几年后,一批没有被委托经营卡的 
美国银行家开创了他们自己的网络,接受另一种本地信用卡。 
1996年8月16日,这一批银行组成了“跨行卡协会(ICA)”,以 
实现跨行授权、清算和结算的交换功能。ICA后来成为万事达 
卡国际组织。 
 
  与BankAmericard不同的是,ICA并不由单一的银行所统辖。 
由ICA成员组成了会员委员会,去管理和运营ICA协会,除了建 
立授权、清算和结算规则外,ICA还负责市场推广、安全和保 
护品牌的法律事务。 
 
创立全球性网络 
  从ICA成立之初,它就开始致力于开创联合的全球性网络。 
1968年它与墨西歌国家银行成立联盟,同年又在欧洲组成“欧 
洲卡国际联盟”(现称“Europay国际”),第一个日本成员于 
1968年加入ICA协会。此后几年里,一批来自不同洲不同国家 
的成员加入了ICA。它们是: 
1969年——加拿大蒙特利尔银行; 
1974年——英国Access有限公司; 
1975年——南非标准银行; 
1979年——澳洲银行。 
  1979年主国了反映ICA全球范围的联合,ICA改名为 
MasterCard International(万事达卡国际组织)。 
 
  80年代,万事达卡又延伸到了亚太和拉美地区。1986年, 
亚太地区的第一个万事卡办公室在香港开业,同年,拉美区域 
总部在迈阿密开张。1987年,中国开始发行万事达卡,到1993 
年,中国成为销售万事达卡最多的国家之一。 
 
  1989年万事达卡首次在委内端拉进行本地货币的结算。 
  90年代,作为全球化的标志,万事达卡成立了一批区域董 
事会,它们是:美国区、拉美/加勒比海区、亚太区、加拿大 
区、中东/非洲区。从1990年至1996年,万事达在全球设立了 
53个办公室,反映了它国际业务的空前增长。至1997年,万事 
达卡的成员已达到2万3千余家。从业务上讲,它已从一家信用 
卡公司发展成为综合的支付公司。 
 
通过技术实现高速发展 
 
  在万事达卡全球增长中,技术起到了重要的角色。 
  最初发卡行与受理行之间的授权是通过打电话进行的,19 
73年银行间授权系统INAS开始运行,基本上淘汰了电话授权的 
方式。第2年所有的信用卡都采用了标准的磁条样式,这是技 
术上的重大进步。1975年银行间电子资金转帐网络的开通,使 
清算结算的处理自动化,从此受理行不再需要将帐单邮寄给发 
卡行。 
 
  在1983年万事达卡首先推出了在卡上使用激光全息照像, 
用以防伪,从而最大限度地减少了成员行的欺诈损失,同年, 
推出了信用卡紧急更换(ECR)程序。 
 
  1984年是万事达卡技术发展的里程碑。全球交易处理网络 
Banknet开通运行。INET系统在这个网上得以运行,INAS则使 
用这个网进行成员行与成员行平等授权(PTP)。1984年,万事 
达卡自动销售点(POS)程序在美国达到全面可操作的水平,它 
更一步地支持了万事达卡POS业务。 
 
  1987年银行网(Banknet)系统开始安装国际网点,为会员 
单位提供全方位的国际服务,也为下一步国际业务的发展打下 
了基础。 
 
  同年,电子图像系统在美国开通,它通过Banknet在成员 
行之间传送销售单据的影像。1990年,这项业务推广为国际业 
务。为了支持加急业务市场的开拓,1989年万事达卡公司又 
开发了万事达卡卡片处理系统(MCCPS), 它使美国以外的成员 
行能够利用微机,低成本地加速发行信用卡和受理信用卡。这 
种微机能提供一揽子“后台办公室”交易以及与POS、ATM的联 
网。 
 
  90年代,万事达卡开发了会员行保护程序(MPP),这个程 
序使会员行每年减少欺诈损失达5千万美元。为了解决通信 
障碍,万事达卡还开发卫星通信系统MSAT,1992年在拉美安装, 
1996年在印度安装。1994年,Banknet在巴林和法国建立了分 
组交换中心,在澳大利亚和中国建立了处理中心。1996年,万 
事达卡在日本开展了日本网络服务,并在日本国内运行了 
MasterNet信用卡网络系统。这个系统把商户的出货处与一个 
单独的处理中心联在一起,这样使授权时间减少了60%,使持 
卡人使用POS刷卡时感到从未有过的顺畅。 
 
  1995年,万事达卡联机系统(MasterCard OnLine)初次登 
台。这是一个全球作信息运载工具,它使成员行能从它们的桌 
上微机访问并取回万事达卡的信息产品和服务。在这个平台上 
首次开发了万事达卡市场顾问(MasterCard Market Advisor) 
和万事达卡比对(MasterCard MATCH)两个模块。前者为联名卡 
决策支持系统,后者则为受理行提供对被受理行以风险或其他 
原因撤消的全球50000家商户数据库的联机查询。推广使用万 
事达卡优先联接系统(MasterCard Priority Card Connection 
System)后,在美国,万事达卡的紧急补领可以在申请次日完 
成,在世界其他地区则可在两个工作日中完成。同时补领手续 
成本也降低了75%。为了改善全球客户服务质量,1996年万 
事达卡推出万事达卡全球服务(MasterCard Global Services), 
它为持卡人提供各国本地语言,全年365天,日夜24小时的紧 
急补发卡业务。 
 
  1996年4月,万事达卡和国家数据公司(NDC)合伙组成了世 
界最大的支付处理公司GPS公司,NDC是美国一家著名的公司提 
供增值应用系统和服务,专门提供GPS包含了以前的MAPP组织 
和NDC的间接支付服务和数据交换服务的业务。 
 
  1996年又有两件可称为万事达卡技术发展史里程碑的事情 
发生。11月份新的Banknet的虚拟专用网(VPN)有了万事达卡的 
第一个成员。它被成功地移植和认证。这个网以AT& T公司的 
方案为基础设计和建造。从1997年至1998年,VPN将代替现有 
的数据网,从而使万事达卡的信用卡和转帐卡交易进行得更快、 
更可靠。1996年12月,万事达卡联合IBM公司和丹尼期支付系 
统公司(DPS),利用第一个端到端安全的因特网交易来优化电 
子商业。在这里使用了安全电子交易规程(SET),以使联机支?
付卡交易更加安全。到1997年年底以前,万事达卡和地处丹麦、 
法国、日本、韩国、马来西亚、南非、台湾和美国的成员行都 
参与了这个项目。已建立了将近60个SET的试点系统。技术的 
不断进步成为推动万事达卡发展的强劲动力。到1996年底,万 
事达卡发卡量超过4亿张,其中包括3亿多张信用卡和1亿多张 
转帐卡。全年卡交易量底数达到近60亿。交易金额超过5500亿 
美元,1996年12月23日圣诞节前夕,万事达卡的日交易量达20 
00万笔,创下了它的高交易量记录。 
 
众多的新产品和新服务项目 
 
  虽然,从一开始万事达卡是一个信用卡公司,但在1979年, 
它已成为国际性的综合支付服务公司。从那时至今万事达卡提 
供了全方位的支付产品和服务。 
 
  1981年万事达卡首先进行了市场的分级。它在美国发行了 
万事达金卡以针对较高消费能力的客户,同时它还发行了万事 
达旅行支票。1985年又发行了万事达商业卡。1986年作为万事 
达金卡的加强措施,开发了万事达服务帮助体系。1988年,万 
事达 卡发行了一种脱机处理的转帐卡MasterDebit,现称为 
MasterMoney。同年,万事达卡收购了Cirrus系统公司。这个 
公司拥有最大的美国和加拿大自动柜员机ATM网络。次年,组 
成了全球最大的ATM网。万事达卡在90年代致力于对其产品增 
值。1990年,它开发了Mastervalues POS折扣程序,在美国成 
功推行后便很快在亚太、拉美和加勒比海地区推广开来。 
 
  80年代,具有联姻关系的银行卡开始出现并逐渐流行。19 
90年,万事达卡推出了它的第一种联名卡。次年又通过批准联 
名卡申办程序的特殊规则,确立了万事达卡在这个领域的统治 
地位。1993年,仅在美国就处理了300个联名卡申办程序,发 
行了4000万张联名卡和具有联姻关系的银行卡。联名卡已在世 
界范围内成为银行卡市场上的一支重要力量。万事达卡将其触 
角延伸到联机POS转帐业务是在1990年。它与欧洲卡国际组织、 
欧洲支票国际组织和美国地区性的电子资金转帐网络合伙,推 
出了世界上第一个全球联机POS转帐程序,取名为Maestro。 
此外,为了在美国推行和操作Maestro系统,Maestro U.S.A公 
司宣告成立。在1992年,欧洲卡和欧洲支票国际公司合并为欧 
洲支付国际公司,(Europay International)。而后,万事达 
卡又和Europay组成了Maestro国际公司,以统辖Maestro的海 
外业务。至1993年底,Maestro发行了11亿张卡。至今Maestro 
卡仍保持高速增长的势头。 
 
  为了使成员行获得最高的效率和最高的利润,万事达卡在 
1991年成立了万事达卡大学。开始这所大学只向美国的成员行 
和万事达卡雇员提供有关课程和教学。到了1993年,该大学向 
所有区域提供更为广泛的课程教学,而且每门课的内容都针对 
客户特殊的考虑作了客户化,还能根据客户的需求进行增删。 
 
  1993年,万事达购买卡被推出,以瞄准美国的近4000亿的 
公司购买力市场。同年,在美国又推出了万事达卡银行服务 
(MasterBanking)。它是一种全天24小时的远程银行服务和电 
子货币支付服务。 
 
  1997年2月,万事达卡购买了Mondex国际公司的51%的股份。 
Mondex技术是一种基于芯片卡的平。这项商业举措将加速 
Mondex储值卡和其他智能卡产品的发展,推动其在世界范围内 
的推广。同时也为将来形成一个全球统一标准的以芯片为基础 
的支付产品创造了条件。 
 
万事达卡的标识是怎样演变的 
 
  随着万事达卡组织的不断成长壮大,它的卡片产品的设计 
也在不断反映着这些变化。最早,为区别ICA会员和特约商户, 
在卡片上印有“i”符号。发卡行的标识在卡片十分明显,以 
突出各个银行。后来在1969年,推出了Master Charge符号, 
它是一个单独的图像标识。1970年,Master Charge的标识占 
据了整个卡片画面。经过近10年的空前发展,Master Charge 
在1979年发展为MasterCard。由于万事达卡商标更加坚挺,协 
会决定,发卡行从那时起只被允许占用卡面的25%来标识自己 
的银行。但在1984年,万事达卡又允许发卡行占用60%卡面 
标识自己的银行;到了1987年,比例增高到80%;1990年更增 
高到85%。现今为大家所熟悉的红黄标识也开始推出。万事达 
卡的新标识象征着万事达卡的新纪元。它较小的尺寸标识反映 
出万事达卡已拥有足够的知名度,因此可以腾出更多的空间去 
标识发卡的成员行。万事达卡在1992年又创造了造型相似的 
Cirrus 和Maestro的标识。加强了客户心目中各种不同万事达 
卡产品之间的联想。 
 
  1996年,新的修改过的万事达卡标识出台了,其改动之处 
在于:加大了字母的尺寸并伴有限影,减少了两个球体之间互 
锁线条,背景改为深蓝色。这些改动增加了标识的可见性和可 
认性,提高了商标形象的整体强度。从1997年初起,新的万事 
达卡标识出现在数以万计的会员行、数以千万计的商户和数以 
亿计的万事达卡片上。它将伴随经济的发展和人民生活水平的 
提高,日益深入到世界各国消费者的心中。 
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※ 来源:.月光软件站 http://www.moon-soft.com.[FROM: 202.103.33.50]

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